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Banque et finance · niveau Médian

Analyste crédit PME

Le métier d'analyste crédit tel qu'on l'enseigne dans les grandes écoles de finance et qu'on le pratique dans les banques internationales, appliqué aux PME de la RDC.

Programme conçu selon les méthodes de : Comité de Bâle · CFA Institute · NYU Stern · Moody's · S&P · IFC · Banque mondiale

Métier : Analyste crédit6 modules · environ 8 heures6 modules + épreuve finaleCertificat vérifiable

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Ce que vous saurez faire

• Qualifier une demande de crédit et chiffrer sa perte attendue (méthode de Bâle).
• Juger une entreprise avec les « 5 C du crédit » et les cinq forces de Porter.
• Retraiter des états SYSCOHADA et mesurer la qualité des bénéfices.
• Calculer la capacité de remboursement (DSCR) et tester un scénario prudent.
• Structurer garanties et engagements, puis défendre une note devant le comité.

Le niveau international

• Comité de Bâle sur le contrôle bancaire : paramètres de risque PD, LGD, EAD
• CFA Institute : analyse financière et qualité des bénéfices
• Edward Altman (NYU Stern) : score Z'' pour les marchés émergents
• Méthodes des agences de notation (Moody's, S&P) fondées sur les flux et le levier
• IFC (Groupe de la Banque mondiale) : financement des PME dans les marchés émergents

Programme original de Nexus Académie, construit à partir des méthodes et référentiels de ces institutions ; NEXA ne leur est pas affiliée.

Le programme

1. Le crédit et le circuit de décisionQualifier une demande, choisir le crédit adapté et chiffrer la perte attendue.
2. Analyser l'activité et l'emprunteurJuger l'emprunteur avec les 5 C du crédit et les cinq forces de Porter.
3. Lire et retraiter les états financiersRetraiter les états SYSCOHADA et mesurer la qualité des bénéfices.
4. Ratios et capacité de remboursementCalculer la capacité de remboursement (DSCR), tester un scénario prudent et lire le score Z''.
5. Garanties, risques et structurationÉvaluer une sûreté à sa valeur de réalisation et structurer le crédit avec des engagements chiffrés.
6. Situation intégrée : la note au comitéRédiger une note de crédit claire, fixer un taux minimal ajusté au risque et organiser le suivi.

Pour qui ?

Chargés de clientèle entreprises, analystes juniors, agents de crédit de microfinance qui évoluent vers les PME.

Prérequis : Bases de comptabilité et d'analyse financière ; formation Chargé(e) de clientèle bancaire ou expérience équivalente recommandée.

Évaluation et certificat

Une évaluation par module (problèmes professionnels corrigés automatiquement), puis une épreuve finale de résolution de problèmes sur un dossier réel, notée sur 20.

• Passer les six évaluations de module avec au moins 85 % de réussite en moyenne.
• Obtenir au moins 16 / 20 à l'épreuve finale.

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